Eine Geldanlage wird immer von 3 Einflussgrößen bestimmt. Liquidität, Rentabilität und Sicherheit. Eine Anlage die eine hohe Rentabilität verspricht, wird keine so hohe Sicherheit aufweisen wie eine Geldanlage mit einer niedrigeren Verzinsung. Wir haben die gängisten Produkte nach diesen Einflussfaktoren untersucht und als Tabelle aufbereitet.

Die nachfolgende Tabelle gibt einen groben Überlick über die 3 Einflussfaktoren. Vor jeder Investition ist es wichtig für sich persönlich zu entscheiden, welche Ziele man mit der Geldanlage erreichen will und welche Risiken man dabei in Kauf nehmen möchte. Eine allgemeingültige Einteilung nach den 3 Einflussfaktoren ist unmöglich, da meistens weitere Faktoren Auswirkungen auf die Geldanlage haben. Wir haben dennoch versucht die unterschiedlichen Geldanlageformen nach Liquidität, Rentabilität und Sicherheit zu beurteilen.

Erläuterung zur Tabelle “Geldanlagen im Überblick”*

Aktien
Aktien können börsentäglich an- und verkauft werden. Allerdings, gibt es zwischen dem An- und Verkaufspreis eine Differenz, der s.g. BID/ASK Spread. Dieser Unterschied muss erstmal wieder durch die Aktie “verdient” werden.  Aktien lohnen sich nur für die langfristige Investition, da Aktien starken Schwankungen unterworfen sind.  In der Vergangenheit wurden mit Aktien überdurchschnittliche Renditen erzielt. Der Blick in den Rückspiegel ist aber keine Garantie für die Zukunft.  Aber auch hier trennt sich die Spreu vom Weizen. Wer auf die falschen Aktien gesetzt hat, hat sogar Verlust gemacht.
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Aktienfonds
Das Risiko eines Aktienfonds ist nicht ganz so hoch wie die Investition in eine Einzelaktie, da ein Aktienfonds in unterschiedlichen Aktien investiert ist und das Risiko dadurch gestreut ist. Ein Aktienfonds kann natürlich auch börsentäglich verkauft werden. Bei Investmentfonds gibt es einen Ausgabeaufschlag, der auch erstmal wieder durch den Fonds “verdient” werden muss.  Bei den Aktienfonds spielen weitere Einflussfaktoren eine große Rolle z.b. In welche Aktien investiert dieser Fonds?, Kann es Währungsrisiken geben?, Wie hoch ist das Fondsvolumen?,
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Bundesschatzbrief  TypA / Typ B
Bundesschatzbriefe sind Wertpapiere der Bundesrepublik Deutschland und garantieren eine feste Verzinsung mit jährlichen progessiven Anstieg (Treppenzins). Verluste sind praktisch ausgeschlossen, da Schatzbriefe mündelsicher sind.  Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Bundesschatzbrief nach einem Jahr zurückgegeben werden.

Bundesanleihen
Sind festverzinsliche Wertpapiere der Bundesrepublik Deutschland.  Bundesanleihen können direkt an der Börse gekauft und verkauft werden. Die Verzinsung hängt stark vom EZB-Zinssatz ab. Da dieser zur Zeit relativ niedrig ist (1%), ist die Verzinsung bei den Bundesanleihen ebenfalls relativ niedrig.

Festgeld
Festgeld bei deutschen Banken und Sparkassen angelegt unterliegt dem Einlagensicherungsfonds. Die Mindestlaufzeit beträgt 1 Monat. Die Verzinsung hängt auch hier wieder stark vom Leitzins der EZB ab. Bei der Verzinsung gibt es starke Unterschiede zwischen den einzelnen Banken.
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Geldmarktfonds
Bei einem Geldmarktfonds, handelt es sich um einen Investmentfonds der überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere investiert ist. Geldmarktfonds können über die Börse an- und verkauft werden. Auch hier gibt es starke Unterschiede zwischen den einzelnen Fonds. Einflussfaktoren die eine Auswirkung auf die Rendite bzw. Sicherheit haben. Kann es ein Währungsrisiko geben, weil der Fonds im Ausland investiert ist? In welche festverzinslichen Wertpapiere ist der Fonds investiert?, Wie hoch ist das Fondsvolumen?

Immobilienfonds
Ein Immobilienfonds kann in 2 Kategorien unterteilt werden. Offener- und geschlossener Immobilienfonds. Die offenen Immobilienfonds werden über die Börse gehandelt. Auch hier gibt es starke Unterschiede zwischen den einzelnen Fonds. Insbesondere bei der Rendite gab es offene Immobilienfonds, die dieses Jahr mehr als 30 % erreicht haben. Andere hingegen haben einen Verlust erwirtschaftet. Weitere Einflussfaktoren sind. Die Fondswährung, das Fondvolumen.

Optionsscheine
Optionsscheine sind nicht für die private Geldanlage geeignet. Sicherlich kann man mit Optionsscheinen einen überdurchschnittliche Rendite erzielen, aber das Risiko eines Totalverlustes ist extrem hoch.
Lesen Sie auch: Optionsscheine: Risikogeschäft mit überdurchschnittlicher Rendite

Sparbuch
Diebeliebteste Sparform der Deutschen. 60 % der Deutschen sparen auf dem Sparbuch. Die Einlagen auf dem Sparbuch sind durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert.  Die Verzinsung auf einem Sparbuch ist aktuell nicht sonderlich hoch. Bei einem Sparbuch mit gesetzlicher Kündigungsfrist kann nach 3 Monaten über das Geld verfügt werden.

Tagesgeld
Aktuell keine hohe Verzinsung. Über das angelegt Geld kann aber sofort wieder verfügt werden. Innerhalb von 1-2 Tagen wird das Geld auf dem Referenzkonto gutgeschrieben.

Unternehmensanleihen
Auch hier ist es grundsätzlich schwierig eine Einteilung in die 3 Einflussgrößen vorzunehmen. Unternehmensanleihen werden über die Börse ge- bzw. verkauft. Unternehmensanleihen werden am Laufzeitende meist mit 100% zurückgezahlt. Dadurch kann die tatsächliche Rendite weit unter der Kuponrendite liegen. Weitere Einflussfaktoren sind: Wer ist der Emittent?. In welcher Währung wird die Anleihe gekauft (Währungsrisiko)?, Wie ist das Rating der Anleihe?

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